100 Questões sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro para Concurso de Técnico Bancário da Caixa Econômica Federal
1. A Lei nº 9.613/98, que dispõe sobre os crimes de lavagem de dinheiro, define como sujeito ativo do crime:
(a) Pessoa física ou jurídica que, de forma direta ou indireta, oculta ou dissimula a origem de bens, direitos e valores.
(b) Pessoa física ou jurídica que, de forma direta ou indireta, adquire, recebe, guarda, converte, transfere, dispõe, oculta ou dissimula bens, direitos e valores provenientes de crime.
(c) Pessoa física ou jurídica que, de forma direta ou indireta, utiliza bens, direitos e valores provenientes de crime.
(d) Pessoa física ou jurídica que, de forma direta ou indireta, participa, de qualquer forma, da atividade de lavagem de dinheiro.
(e) Todas as alternativas acima.
2. A Circular nº 3.978/20 do Banco Central do Brasil estabelece que as instituições financeiras devem implementar medidas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, incluindo:
(a) Conheça seu cliente (KYC).
(b) Due diligence.
(c) Monitoramento de transações.
(d) Comunicação de operações suspeitas ao COAF.
(e) Todas as alternativas acima.
3. A Carta Circular nº 4.001/20 do Banco Central do Brasil complementa a Circular nº 3.978/20 com orientações sobre a prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo, abordando temas como:
(a) Abertura de contas.
(b) Realização de transações.
(c) Monitoramento de clientes.
(d) Comunicação de operações suspeitas.
(e) Todas as alternativas acima.
4. A Resolução CVM 50/2021 estabelece normas e procedimentos para prevenir a utilização do mercado de valores mobiliários para a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, obrigando as corretoras de valores e demais instituições participantes do mercado a implementar medidas de prevenção e controle, como:
(a) Conheça seu cliente (KYC).
(b) Due diligence.
(c) Monitoramento de transações.
(d) Comunicação de operações suspeitas ao COAF.
(e) Todas as alternativas acima.
5. A prevenção à lavagem de dinheiro é importante porque:
(a) Combate o crime organizado e seus efeitos danosos à sociedade.
(b) Protege o sistema financeiro e a economia nacional.
(c) Preserva a imagem e a reputação do Brasil no mercado internacional.
(d) Todas as alternativas acima.
6. As empresas devem:
(a) Manter-se atualizadas sobre as leis e normas de prevenção à lavagem de dinheiro.
(b) Implementar um programa de compliance eficaz para prevenir e detectar a lavagem de dinheiro.
(c) Capacitar seus colaboradores para identificar e comunicar operações suspeitas.
(d) Todas as alternativas acima.
7. As principais fontes de informação sobre prevenção à lavagem de dinheiro são:
(a) Banco Central do Brasil.
(b) COAF.
(c) Comissão de Valores Mobiliários.
(d) Todas as alternativas acima.
8. A Lei nº 9.613/98, conhecida como Lei de Lavagem de Dinheiro, foi alterada pela Lei nº 12.683/12. Com relação a essa alteração, qual das alternativas a seguir é FALSA?
(a) A Lei nº 12.683/12 eliminou o rol taxativo de crimes antecedentes à lavagem de dinheiro.
(b) A Lei nº 12.683/12 tipificou o crime de sonegação fiscal como crime antecedente à lavagem de dinheiro.
(c) A Lei nº 12.683/12 não alterou as regras sobre o COAF e as COS.
(d) A Lei nº 12.683/12 representou um retrocesso no combate à lavagem de dinheiro no Brasil.
Explicação:
A alternativa (d) é a falsa. As demais alternativas estão corretas:
1. Eliminação do rol taxativo de crimes antecedentes:
A Lei nº 9.613/98 definia um rol taxativo de crimes que poderiam ser considerados antecedentes à lavagem de dinheiro. A Lei nº 12.683/12 eliminou esse rol taxativo, tornando possível considerar qualquer crime como antecedente à lavagem de dinheiro, desde que haja relação de causalidade entre o crime antecedente e a lavagem de dinheiro.
2. Tipificação da sonegação fiscal como crime antecedente:
A Lei nº 12.683/12 incluiu a sonegação fiscal como um dos crimes antecedentes à lavagem de dinheiro. Essa inclusão foi importante para fortalecer o combate à evasão de divisas e outros crimes financeiros.
3. Alteração das regras sobre o COAF e as COS:
A Lei nº 12.683/12 também alterou as regras sobre o COAF e as COS, tornando-as mais rigorosas. As principais alterações foram:
Ampliação do prazo para comunicação de operações suspeitas (COS) de 5 para 10 dias.
Obrigatoriedade de comunicação de operações atípicas.
Criação do Sistema de Controle de Atividades Financeiras (COAF).
9. A Circular nº 3.978/20 foi alterada pela Circular nº 4.031/20, que:
(a) Estabeleceu medidas para prevenir o uso de criptoativos para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
(b) Estabeleceu medidas para prevenir o uso de contas de pagamento para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
(c) Ambas as alternativas acima.
10. A Carta Circular nº 4.001/20 foi alterada pela Carta Circular nº 4.032/20, que:
(a) Estabeleceu medidas para prevenir o uso de contas de pagamento para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
(b) Estabeleceu medidas para prevenir o uso de criptoativos para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
(c) Ambas as alternativas acima.
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11. A Resolução CVM 50/2021 revoga qual norma anterior?
(a) Lei nº 9.613/98.
(b) Circular nº 3.978/20.
(c) Carta Circular nº 4.001/20.
(d) Instrução CVM nº 617/2019.
(e) Lei nº 12.683/12.
12. Qual das alternativas NÃO é uma medida de prevenção à lavagem de dinheiro prevista na Circular nº 3.978/20?
(a) Oferecer contas bancárias anônimas.
(b) Monitoramento de transações atípicas.
(c) Adoção de políticas e procedimentos para conhecer o cliente (KYC).
(d) Aplicação do princípio “Conheça seu beneficiário final”.
(e) Due diligence de clientes e terceiros envolvidos em operações.
13. O COAF é a sigla para qual órgão?
(a) Conselho de Controle de Atividades Financeiras.
(b) Comissão de Valores Mobiliários.
(c) Banco Central do Brasil.
(d) Secretaria de Fazenda Nacional.
(e) Ministério da Justiça.
14. Qual das alternativas NÃO é um sinal de alerta para possível operação suspeita de lavagem de dinheiro?
(a) Depósitos frequentes de quantias elevadas em espécie, sem origem aparente.
(b) Transferências bancárias internacionais sem justificativa econômica clara.
(c) Movimentação financeira incompatível com o perfil econômico do cliente.
(d) Utilização de diversas contas correntes para realizar transações de baixo valor.
(e) Pagamento de contas de consumo com cheques emitidos por terceiros.
15. Ao identificar uma operação suspeita de lavagem de dinheiro, a instituição financeira deve:
(a) Comunicar imediatamente a ocorrência ao cliente.
(b) Bloquear a conta do cliente suspeito.
(c) Aguardar confirmação do cliente sobre a origem dos recursos.
(d) Comunicar a operação suspeita ao COAF em sigilo.
(e) Autorizar a operação mesmo com indícios de suspeita.
16. A curva de juros normal indica que o mercado espera:
(a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
(d) Instabilidade econômica e alta inflação.
(e) Redução do risco e aumento da atratividade dos investimentos de longo prazo.
17. Qual título da renda fixa possui normalmente o menor prazo de vencimento?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB).
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN).
(e) debênture FIDC.
18. A política monetária é exercida por qual instituição?
(a) Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
(b) Banco Central do Brasil (Bacen).
(c) Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).
(d) Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
(e) Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
19. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia o CDI (Certificado de Depósito Interbancário)?
(a) Taxa básica de juros (Selic).
(b) Oferta e demanda de recursos no mercado interbancário.
(c) Prazo de vencimento do CDB.
(d) Risco de crédito da instituição financeira emissora do CDB.
(e) Taxa de juros dos títulos públicos federais.
20. A taxa Selic é utilizada como referência para:
(a) Taxas de juros do cheque especial.
(b) Taxas de juros do financiamento imobiliário.
(c) Taxas de juros do cartão de crédito.
(d) Todas as alternativas acima.
(e) Nenhuma das alternativas acima.
As questões 21 a 100 seguirão o mesmo padrão, abordando outros aspectos de prevenção à lavagem de dinheiro, curva de juros e taxa de juros de curto prazo.
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21. Além do COAF, qual outro órgão recebe comunicações de operações suspeitas de crimes financeiros?
(a) Secretaria da Fazenda do Estado.
(b) Ministério Público Federal.
(c) Delegacia de Polícia Federal.
(d) Todas as alternativas acima.
(e) Nenhuma das alternativas acima.
22. Qual das seguintes NÃO é uma etapa do processo de “Conheça seu Cliente” (KYC)?
(a) Identificação do cliente.
(b) Verificação da identidade do cliente.
(c) Avaliação do risco do cliente.
(d) Monitoramento do relacionamento com o cliente.
(e) Obtenção de autorização expressa do cliente para compartilhar seus dados.
23. A Due Diligence aprimorada, também conhecida como “Enhanced Due Diligence”, é aplicada a clientes considerados como:
(a) Baixo risco de lavagem de dinheiro.
(b) Médio risco de lavagem de dinheiro.
(c) Alto risco de lavagem de dinheiro.
(d) Clientes que operam somente com criptoativos.
(e) Clientes que possuem contas de pagamento.
24. O que significa a sigla PEP (Politically Exposed Person)?
(a) Pessoa Exposta Politicamente.
(b) Pessoa Economicamente Privilegiada.
(c) Pessoa Envolvida em Prática de Fraude.
(d) Pessoa Enquadrada em Penalidade.
(e) Pessoa com Excesso de Patrimônio.
25. As instituições financeiras estão sujeitas a penalidades em caso de descumprimento das normas de prevenção à lavagem de dinheiro. Essas penalidades podem incluir:
(a) Advertência.
(b) Multa.
(c) Suspensão das atividades.
(d) Cassação do registro de funcionamento.
(e) Todas as alternativas acima.
26. A curva de juros invertida indica que o mercado espera:
(a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
(d) Instabilidade econômica e recessão.
(e) Redução do risco e aumento da atratividade dos investimentos de curto prazo.
27. Qual título da renda fixa possui normalmente o maior prazo de vencimento?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB).
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN).
(e) debênture infraestrutura.
28. A política fiscal é definida pelo governo federal e diz respeito a:
(a) Regulamentação do mercado financeiro.
(b) Gastos públicos e arrecadação de tributos.
(c) Controle da inflação e da taxa de juros.
(d) Supervisão das entidades abertas de capital.
(e) Garantias para o sistema financeiro brasileiro.
29. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia a captação de recursos por um banco através da emissão de CDBs?
(a) Taxa de juros oferecida pelo CDB.
(b) Prazo de vencimento do CDB.
(c) Risco de crédito do banco emissor do CDB.
(d) Nível de liquidez do mercado financeiro.
(e) Taxa básica de juros (Selic).
30. A taxa de juros do cheque especial costuma ser:
(a) Inferior à taxa do CDI.
(b) Igual à taxa do CDI.
(c) Superior à taxa do CDI.
(d) Definida diretamente pelo Banco Central do Brasil.
(e) Padronizada para todas as instituições financeiras.
As questões 31 a 100 seguirão o mesmo padrão, abordando outros aspectos de prevenção à lavagem de dinheiro, curva de juros e taxa de juros de curto prazo.
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31. O que significa a sigla PLD?
(a) Programa de Lealdade Digital.
(b) Previsão de Liquidez Diária.
(c) Prevenção à Lavagem de Dinheiro.
(d) Processo de Licitação Pública.
(e) Prazo Limite de Depósito.
32. Qual das alternativas NÃO é uma consequência do crime de lavagem de dinheiro?
(a) Desestabilização do sistema financeiro.
(b) Financiamento de atividades criminosas.
(c) Aumento da sonegação fiscal.
(d) Geração de empregos formais.
(e) Prejuízos à imagem do país.
33. Um cliente solicita a abertura de uma conta corrente com movimentação financeira atípica do seu perfil profissional. O que o técnico bancário deve fazer?
(a) Abrir a conta imediatamente, sem questionamentos.
(b) Aplicar procedimentos de due diligence reforçada para entender a origem dos recursos.
(c) Informar ao cliente que a abertura da conta está condicionada à comprovação da origem do patrimônio.
(d) Negar a abertura da conta sem justificativa.
(e) Solicitar autorização do gerente para prosseguir com a abertura da conta.
34. As operações em espécie realizadas por casas de câmbio também estão sujeitas às normas de prevenção à lavagem de dinheiro?
(a) Sim, desde que o valor da operação ultrapasse um limite estabelecido pelo Banco Central do Brasil.
(b) Não, pois as casas de câmbio possuem regulamentações específicas.
(c) Sim, independentemente do valor da operação.
(d) Somente para operações envolvendo moeda estrangeira.
(e) Apenas para operações realizadas por pessoas físicas.
35. Qual documento NÃO é obrigatório para a abertura de conta corrente para pessoa física, de acordo com as normas de prevenção à lavagem de dinheiro?
(a) Documento de identidade oficial com foto (RG ou CNH).
(b) Comprovante de residência atual.
(c) Comprovante de renda.
(d) CPF (Cadastro de Pessoas Físicas).
(e) Cartão do Seguro Social.
36. A curva de juros plana indica que o mercado NÃO tem uma expectativa definida sobre o futuro da taxa básica de juros (Selic)?
(a) Sim, a curva plana indica estabilidade na expectativa da Selic.
(b) Não, a curva plana indica que o mercado espera queda da Selic.
(c) Não, a curva plana indica que o mercado espera aumento da Selic.
(d) A curva plana não fornece nenhuma informação sobre a Selic.
(e) A curva plana é um indicativo de forte volatilidade no mercado financeiro.
37. Qual título da renda fixa possui rendimentos pós-fixados, baseados em uma taxa de referência?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture prefixada.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) pós-fixado.
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN) atrelada à inflação.
(e) Debênture conversível em ações.
38. A política cambial é definida pelo governo federal e diz respeito a:
(a) Controle da inflação e da taxa de juros.
(b) Regulamentação do mercado de capitais.
(c) Gastos públicos e arrecadação de tributos.
(d) Taxa de câmbio da moeda nacional.
(e) Supervisão das instituições financeiras.
39. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia a rentabilidade de um CDB prefixado?
(a) Taxa de juros prefixada contratada no momento da aplicação.
(b) Prazo de vencimento do CDB.
(c) Variação da taxa básica de juros (Selic) durante o período de investimento.
(d) Risco de crédito do banco emissor do CDB.
(e) Momento da aplicação do recurso financeiro.
40. A taxa de juros do financiamento imobiliário costuma ser:
(a) Inferior à taxa do CDI.
(b) Igual à taxa do CDI.
(c) Superior à taxa do CDI.
(d) Definida diretamente pelo Banco Central do Brasil.
(e) Padronizada para todas as instituições financeiras.
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41. Qual órgão regulamenta e supervisiona as instituições financeiras no Brasil?
(a) Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
(b) Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).
(c) Banco Central do Brasil (Bacen).
(d) Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
(e) Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
42. Um cliente realiza diversas transferências bancárias de alto valor para contas de terceiros sem justificativa econômica aparente. Essa situação caracteriza:
(a) Atividade bancária normal.
(b) Sinais de alerta para possível lavagem de dinheiro.
(c) Necessidade de atualização cadastral do cliente.
(d) Ocorrência de fraude bancária.
(e) Necessidade de aumento do limite de transferência do cliente.
43. O que significa a sigla FT (Financiamento do Terrorismo)?
(a) Fraude Tributária.
(b) Fundo de Investimento em Ações.
(c) Fundo de Termoelétrica.
(d) Fundo de Tecnologia.
(e) Financiamento do Terrorismo.
44. A Lei nº 12.850/2013, conhecida como Lei Antifrangência, dispõe sobre qual crime?
(a) Lavagem de dinheiro.
(b) Sonegação fiscal.
(c) Corrupção.
(c) Crimes cibernéticos.
(e) Organização criminosa.
45. As instituições financeiras devem manter registros das operações realizadas por seus clientes pelo prazo mínimo de:
(a) 3 meses.
(b) 5 anos.
(c) 10 anos.
(d) Depende do tipo de operação.
(e) O prazo é determinado pelo cliente.
46. A curva de juros normal indica que o mercado espera:
(a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
(d) Instabilidade econômica e alta inflação.
(e) Redução do risco e aumento da atratividade dos investimentos de curto prazo.
47. Qual título da renda fixa possui normalmente a liquidez diária?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) de longo prazo.
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN).
(e) Fundo de Renda Fixa.
48. A política creditícia é definida por cada instituição financeira e diz respeito a:
(a) Controle da inflação e da taxa de juros.
(b) Taxa de câmbio da moeda nacional.
(c) Análise de risco e concessão de crédito.
(d) Regulamentação do mercado de seguros.
(e) Supervisão das cooperativas de crédito.
49. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia a demanda por recursos por um banco?**
(a) Taxa de juros oferecida para captação de recursos.
(b) Nível de inadimplência da carteira de crédito do banco.
(c) Expectativa do mercado sobre a Selic.
(d) Regulamentações do Banco Central do Brasil.
(e) Capitalização dos lucros do banco.
50. A taxa de juros do cartão de crédito rotativo costuma ser:
(a) Inferior à taxa do cheque especial.
(b) Igual à taxa do cheque especial.
(c) Superior à taxa do cheque especial.
(d) Definida diretamente pelo Banco Central do Brasil.
(e) Padronizada para todas as instituições financeiras.
As questões 51 a 100 seguirão o mesmo padrão, abordando outros aspectos de prevenção à lavagem de dinheiro, curva de juros e taxa de juros de curto prazo.
100 Questões sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro (continuação)
51. Além do COAF, quais órgãos também podem solicitar informações às instituições financeiras para subsidiar investigações de crimes financeiros?
(a) Secretaria da Fazenda do Estado e Ministério Público Federal.
(b) Delegacia de Polícia Federal e Poder Judiciário.
(c) Tribunal de Contas da União e Controladoria-Geral da União.
(d) Todas as alternativas acima.
(e) Nenhuma das alternativas acima.
52. O que NÃO é um objetivo do processo de “Conheça seu Cliente” (KYC)?
(a) Identificar o cliente e seus representantes legais.
(b) Compreender a natureza e o volume esperado da atividade financeira do cliente.
(c) Avaliar o risco de o cliente estar envolvido em atividades ilícitas.
(d) Auxiliar na oferta de produtos e serviços financeiros adequados ao cliente.
(e) Verificar a idoneidade moral do cliente.
53. A Estratificação de Risco é uma ferramenta utilizada pelas instituições financeiras para classificar seus clientes em diferentes níveis de risco de lavagem de dinheiro. Clientes classificados como de alto risco devem ser submetidos a:
(a) Nenhum procedimento especial.
(b) Procedimentos de due diligence simplificada.
(c) Procedimentos padrão de due diligence.
(d) Procedimentos de due diligence reforçada.
(e) Encerramento imediato do relacionamento bancário.
54. Qual das alternativas NÃO se enquadra no conceito de Pessoa Politicamente Exposta (PEP)?
(a) Presidente da República.
(b) Membro do Congresso Nacional.
(c) Diretor de empresa estatal.
(d) Cônjuge de pessoa politicamente exposta.
(e) Funcionário público de carreira.
55. As multas aplicadas pelo Banco Central do Brasil por descumprimento das normas de prevenção à lavagem de dinheiro podem ter seu valor calculado com base em qual fator?
(a) Porte da instituição financeira.
(b) Gravidade da infração cometida.
(c) Lucro líquido do banco no ano anterior.
(d) Todas as alternativas acima.
(e) Nenhuma das alternativas acima.
56. A curva de juros íngreme indica que o mercado espera:
(a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
(d) Instabilidade econômica e alta inflação.
(e) Redução do risco e aumento da atratividade dos investimentos de longo prazo.
57. Qual título da renda fixa possui rendimentos prefixados definidos no momento da aplicação?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture pós-fixada.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) indexado à inflação.
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN) com prazo de 3 meses.
(e) Debênture conversível em ações.
58. A política monetária utiliza instrumentos para controlar a oferta de moeda e o crédito na economia, com o objetivo de:
(a) Garantir a estabilidade do sistema financeiro.
(b) Promover o crescimento econômico sustentável.
(c) Controlar a inflação e a taxa de juros.
(d) Todas as alternativas acima.
(e) Nenhuma das alternativas acima.
59. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia a taxa de juros oferecida por um banco para captação de recursos através de CDBs?
(a) Prazo de vencimento do CDB.
(b) Nível de inadimplência da carteira de crédito do banco.
(c) Custo de captação de recursos pelo banco.
(d) Risco de crédito do cliente que tomará o empréstimo.
(e) Regulamentações do Banco Central do Brasil.
60. A taxa de juros dos empréstimos consignados costuma ser:
(a) Inferior à taxa do cheque especial.
(b) Igual à taxa do cheque especial.
(c) Superior à taxa do cheque especial.
(d) Definida diretamente pelo Banco Central do Brasil.
(e) Padronizada para todas as instituições financeiras.
100 Questões sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro (continuação)
61. Qual ferramenta permite às instituições financeiras monitorar as transações realizadas por seus clientes e identificar operações suspeitas?
(a) Rating de crédito.
(b) Sistema de monitoramento de transações.
(c) Due diligence simplificada.
(d) Estratificação de risco.
(e) Contrato de abertura de conta.
62. Um cliente realiza depósitos frequentes em espécie com valores fracionados logo abaixo do limite que exige identificação da origem dos recursos. Essa situação caracteriza:
(a) Atividade bancária normal.
(b) Sinais de alerta para possível smurfing (fragmentação).
(c) Necessidade de atualização cadastral do cliente.
(d) Fraude bancária por parte do cliente.
(e) Necessidade de informar o gerente sobre a movimentação atípica.
63. O que significa a sigla SCP (Sujeito Obrigado de Reparação)?
(a) Sistema de Classificação de Pessoas.
(b) Sociedade Corretora de Valores.
(c) Seguro de Crédito Pessoal.
(d) Sociedade de Capitalização.
(e) Sujeito Obrigado de Reparação.
64. A Lei nº 12.683/2012 alterou a Lei nº 9.613/98 para incluir quais crimes como antecedentes de lavagem de dinheiro?
(a) Crimes contra a ordem tributária.
(b) Crimes contra o sistema financeiro.
(c) Crimes de tráfico de drogas.
(d) Todas as alternativas acima.
(e) Nenhuma das alternativas acima.
65. As comunicações de operações suspeitas (COS) enviadas ao COAF por instituições financeiras devem ser sigilosas?
(a) Não, o sigilo bancário não se aplica às COS.
(b) Sim, o sigilo bancário é fundamental para proteger a privacidade do cliente.
(c) Sim, o sigilo é necessário para garantir a eficiência das investigações.
(d) O sigilo depende da gravidade da suspeita.
(e) O sigilo é quebrado somente com autorização judicial.
66. A curva de juros negativa indica que o mercado espera:
(a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
(d) Instabilidade econômica e recessão.
(e) Investimentos de curto prazo se tornam mais atrativos que os de longo prazo.
67. Qual título da renda fixa possui normalmente a tributação regressiva, ou seja, a alíquota do Imposto de Renda diminui quanto maior o prazo de investimento?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) prefixado.
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN) atrelada à inflação.
(e) Fundo de Renda Fixa.
68. A política fiscal utiliza instrumentos como a arrecadação de tributos e gastos públicos para influenciar:
(a) Taxa de câmbio da moeda nacional.
(b) Nível de atividade econômica no país.
(c) Inflação e taxa de juros.
(d) Regulamentação do mercado de seguros.
(e) Capitalização do sistema bancário.
69. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia o spread bancário (diferença entre a taxa de captação e a taxa de empréstimo)?
(a) Custo de captação de recursos pelo banco.
(b) Taxa básica de juros (Selic).
(c) Risco de crédito do tomador do empréstimo.
(d) Prazo de carência do empréstimo.
(e) Demanda por crédito por parte dos tomadores.
70. A taxa de juros do financiamento de veículos costuma ser:
(a) Inferior à taxa do cheque especial.
(b) Igual à taxa do cheque especial.
(c) Superior à taxa do cheque especial, mas inferior ao cartão de crédito rotativo.
(d) Definida diretamente pelo Banco Central do Brasil.
(e) Padronizada para todas as instituições financeiras.
Questões 71 a 80 sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Curva de Juros e Taxa de Juros de Curto Prazo:
71. Qual das alternativas NÃO é uma ferramenta utilizada pelas instituições financeiras para monitorar transações de clientes e identificar atividades suspeitas?
a) Rating de crédito
b) Sistema de monitoramento de transações
c) Due diligence simplificada
d) Estratificação de risco
e) Contrato de abertura de conta
72. Um cliente realiza depósitos frequentes em espécie com valores arredondados logo abaixo do limite que exige a identificação da origem dos recursos. Essa situação caracteriza:
a) Atividade bancária normal
b) Sinais de alerta para possível smurfing (estruturação)
c) Necessidade de atualização cadastral do cliente
d) Fraude bancária por parte do cliente
e) Necessidade de informar o gerente sobre a movimentação atípica
73. KYC significa:
a) Conheça seu Cliente
b) Mantenha seu Dinheiro Seguro
c) Conheça seu Crédito
d) Mantenha seu Código Seguro
e) Conheça suas Credenciais
74. A lei brasileira que estabeleceu as normas de prevenção à lavagem de dinheiro é:
a) Lei nº 9.613/1998
b) Lei nº 12.683/2012
c) Lei nº 10.763/2003
d) Lei nº 12.850/2013
e) Lei nº 8.073/1990
75. As instituições financeiras devem comunicar operações suspeitas (COS) ao COAF. Estas comunicações devem ser:
a) Não confidenciais, pois o sigilo bancário não se aplica às COS.
b) Confidenciais, para proteger a privacidade do cliente.
c) Confidenciais, para garantir a eficiência das investigações.
d) Confidenciais, dependendo da gravidade da suspeita.
e) Divulgação somente com autorização judicial.
76. Uma curva de juros com inclinação positiva indica que o mercado espera que a taxa básica de juros (Selic) no futuro:
a) Diminua
b) Aumente
c) Permaneça estável
d) Torne-se imprevisível
e) Equalize as taxas de curto e longo prazo
77. Qual título de renda fixa possui normalmente uma tributação regressiva, ou seja, a alíquota do Imposto de Renda diminui com o aumento do prazo de investimento?
a) Letra de Câmbio (LC)
b) Debênture
c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) prefixado
d) Letra do Tesouro Nacional (LTN) atrelada à inflação
e) Fundo de Renda Fixa
78. A política fiscal utiliza instrumentos como a arrecadação de tributos e gastos públicos para influenciar:
a) Taxa de câmbio da moeda nacional
b) Nível de atividade econômica no país
c) Inflação e taxa de juros
d) Regulamentação do mercado de seguros
e) Capitalização do sistema bancário
79. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia o spread bancário (diferença entre as taxas de captação e empréstimo)?
a) Custo de captação de recursos para o banco
b) Taxa básica de juros (Selic)
c) Risco de crédito do tomador do empréstimo
d) Período de carência do empréstimo
e) Demanda por crédito por parte dos tomadores
80. As taxas de juros dos financiamentos de veículos costumam ser:
a) Inferiores à taxa de cheque especial
b) Iguais à taxa de cheque especial
c) Superiores à taxa de cheque especial, mas inferiores à taxa do cartão de crédito rotativo
d) Definidas diretamente pelo Banco Central do Brasil
e) Padronizadas para todas as instituições financeiras
81. Além do COAF, quais órgãos também podem solicitar informações às instituições financeiras para subsidiar investigações de crimes financeiros?
a) Secretaria da Fazenda do Estado e Ministério Público Estadual
b) Delegacia de Polícia Civil e Tribunal de Justiça
c) Tribunal de Contas da União e Controladoria-Geral da União
d) Todas as alternativas acima
e) Nenhuma das alternativas acima
82. O que NÃO é um objetivo do processo de “Conheça seu Cliente” (KYC)?
a) Identificar o cliente e seus representantes legais
b) Compreender a natureza e o volume esperado da atividade financeira do cliente
c) Avaliar a reputação do cliente
d) Auxiliar na oferta de produtos e serviços financeiros adequados ao cliente
e) Verificar a idoneidade moral do cliente
83. A Estratificação de Risco permite que as instituições financeiras classifiquem seus clientes em diferentes níveis de risco de lavagem de dinheiro. Clientes com classificação de baixo risco devem ter seu relacionamento bancário sujeito a:
a) Procedimentos de due diligence simplificada.
b) Procedimentos padrão de due diligence.
c) Procedimentos de due diligence reforçada.
d) Monitoramento contínuo de suas transações.
e) Nenhum procedimento especial.
84. Qual das alternativas NÃO se enquadra no conceito de Pessoa Exposta Politicamente (PEP)?
a) Prefeito municipal.
b) Deputado estadual.
c) Diretor de autarquia federal.
d) Cônjuge de pessoa politicamente exposta no exterior.
e) Funcionário público de carreira em cargo de confiança.
85. As multas aplicadas pelo Banco Central do Brasil por descumprimento das normas de prevenção à lavagem de dinheiro podem levar em consideração qual fator?
a) Porte da instituição financeira e gravidade da infração cometida.
b) Lucro líquido do banco no ano anterior.
c) Apenas o porte da instituição financeira.
d) Apenas a gravidade da infração cometida.
e) Nenhuma das alternativas acima.
86. Uma curva de juros plana indica que o mercado espera:
a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
d) Instabilidade econômica e alta inflação.
e) Redução do risco e aumento da atratividade dos investimentos.
87. Qual título da renda fixa possui taxa de juros pós-fixada atrelada à variação de um índice de referência, como o IPCA?
a) Letra de Câmbio (LC).
b) Debênture prefixada.
c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) indexado à inflação.
d) Letra do Tesouro Nacional (LTN) com prazo de 5 anos.
e) Fundo de Renda Fixa.
88. A política monetária utiliza instrumentos para controlar a oferta de moeda e o crédito na economia, impactando:
a) Apenas a estabilidade do sistema financeiro.
b) Apenas o crescimento econômico sustentável.
c) Inflação, taxa de juros e estabilidade do sistema financeiro.
d) Todas as alternativas acima.
e) Nenhuma das alternativas acima.
89. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia a taxa de juros oferecida por um banco para captação de recursos através de CDBs?
a) Rating de crédito do banco emissor do CDB.
b) Nível de inadimplência da carteira de crédito do banco.
c) Prazo de vencimento do CDB.
d) Regulamentações do Banco Central do Brasil.
e) Demanda por recursos por parte dos investidores.
90. As taxas de juros do empréstimo consignado costumam ser:
a) Inferiores à taxa de cheque especial.
b) Iguais à taxa de cheque especial.
c) Superiores à taxa de cheque especial, mas inferiores à taxa do cartão de crédito rotativo.
d) Definidas pelo consignado (órgão que realiza o desconto em folha de pagamento).
e) Padronizadas para todas as instituições financeiras.
Questões 91 a 100 sobre Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Curva de Juros e Taxa de Juros de Curto Prazo (continuação):
91. Qual ferramenta permite às instituições financeiras analisar o histórico transacional dos clientes e identificar padrões incomuns que possam indicar atividades ilícitas?
(a) Rating de crédito
(b) Sistema de monitoramento de transações
(c) Due diligence simplificada
(d) Estratificação de risco
(e) Análise de demonstrações contábeis
92. Um cliente realiza transferências eletrônicas frequentes para vários beneficiários com valores ligeiramente abaixo do limite que exige identificação do destino dos recursos. Essa situação pode ser um indicativo de:
(a) Atividade bancária normal
(b) Sinais de alerta para possível layering (pulverização)
(c) Necessidade de atualização cadastral do cliente
(d) Fraude bancária por parte do cliente
(e) Necessidade de informar o gerente sobre a movimentação atípica
93. SCP significa:
(a) Sujeito Colaborador de Prevenção
(b) Sociedade Corretora de Valores
(c) Seguro de Crédito Pessoal
(d) Sociedade de Capitalização
(e) Sujeito Obrigado de Reparação
94. A Lei nº 12.683/2012 alterou a Lei nº 9.613/98 para incluir quais crimes como antecedentes para lavagem de dinheiro?
(a) Crimes contra a ordem tributária e contra o sistema financeiro
(b) Crimes de tráfico de drogas e contra a ordem tributária
(c) Crimes de tráfico de drogas, contra o sistema financeiro e contra a ordem tributária
(d) Crimes contra a ordem tributária, contra o sistema financeiro, tráfico de drogas e terrorismo
(e) Todos os crimes previstos no Código Penal Brasileiro
95. As comunicações de operações suspeitas (COS) enviadas ao COAF por instituições financeiras devem conter informações sobre:
(a) Identidade do cliente suspeito e o sigilo bancário é irrelevante.
(b) Identidade do cliente suspeito, mas o sigilo bancário deve ser preservado.
(c) Natureza da operação suspeita, sem revelar a identidade do cliente.
(d) Natureza da operação suspeita e detalhes que permitam a identificação do cliente.
(e) Natureza da operação suspeita, mas a decisão de revelar a identidade do cliente cabe ao COAF.
96. Uma curva de juros invertida indica que o mercado espera:
(a) Queda da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(b) Aumento da taxa básica de juros (Selic) no futuro.
(c) Que as taxas de juros de curto prazo sejam iguais às de longo prazo.
(d) Instabilidade econômica e recessão.
(e) Aumento do risco e perda de atratividade dos investimentos de longo prazo.
97. Qual título da renda fixa possui rendimentos isentos de Imposto de Renda até um determinado limite?
(a) Letra de Câmbio (LC).
(b) Debênture.
(c) Certificado de Depósito Bancário (CDB) prefixado.
(d) Letra do Tesouro Nacional (LTN) atrelada à inflação.
(e) Tesouro Direto Selic.
98. A política fiscal utiliza instrumentos como a arrecadação de tributos e gastos públicos para influenciar a atividade econômica de curto prazo, impactando:
(a) Apenas a taxa de câmbio da moeda nacional.
(b) Nível de atividade econômica no país e a arrecadação de tributos.
(c) Apenas a inflação e a taxa de juros.
(d) Inflação, taxa de juros e nível de atividade econômica no país.
e) Regulamentação do mercado de seguros e a capitalização do sistema bancário.
99. Qual dos seguintes fatores NÃO influencia o spread bancário (diferença entre as taxas de captação e empréstimo)?
(a) Custo de captação de recursos pelo banco.
(b) Taxa básica de juros (Selic) definida pelo Banco Central do Brasil.
(c) Demanda por crédito por parte dos tomadores de empréstimo.
(d) Nível de inadimplência da carteira de crédito do banco.
(e) Prazo de carência do empréstimo (período sem amortização).
100. As taxas de juros do capital de giro costumam ser:
(a) Inferiores à taxa de cheque especial
(b) Iguais à taxa de cheque especial
(c) Superiores à taxa de cheque especial, mas inferiores à taxa do cartão de crédito rotativo
(d) Definidas de acordo com o tipo de atividade da empresa
(e) Padronizadas para todas as instituições financeiras
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